北京橱柜台面胶 起底“静默代扣”灰产业链——谁在“偷”走你的银行卡余额？

原标题：大江调查|起底“静默代扣”灰产业链——谁在“偷”走你的银行卡余额？北京橱柜台面胶

你有没有遇到过这样的场景——

停车场扫码缴停车费，支付按钮上面紧挨着个“费取停车券”的醒目弹窗，顺手就点了进去；自助贩机付款时，页面弹出“绑定银行卡有优惠”的广告……你以为自己只是了张优惠券，几天后翻银行流水，才发现笔几十甚至上百元的扣款，收款是你从没听说过的公司。

没有输密码，没有收验证码，没有扣费提醒。这笔钱，是怎么被扣走的？谁在背后操盘？

大江新闻记者历时半月调查发现，条着“会员权益”“费投保”等旗号的灰产业链，正通过快钱、富友等持支付机构的通道，从全国各地消费者的银行卡里“静默代扣”。而产业链的源头，却是些注册地与办公地分离的“科技公司”。

次“顺手”点击，有人被扣六千余元

所谓“静默代扣”，是指商在未发送扣费提醒、未要求支付密码或验证码的情况下，通过三支付通道直接从消费者银行卡中划扣资金。

在记者梳理的近百起投诉中，扣款场景已经渗进日常生活的角角落落——扫停车场码付停车费、注册顺风车平台、扫码共享单车、浏览网贷平台，甚至连点开个测贷款额度的广告，都可能被“授权”给商扣费。

▲郑先生交停车费时经常弹出的优惠券广告

福建郑先生的遭遇就是典型案例。

今年6月，他去银行办理业务时，柜员随口提醒：“你的银行卡好像有被乱扣费。”郑先生心里紧，翻出过去年多时间的银行流水，才发现有些扣款已经持续了十五六个月，每月扣费几十到上百元不等。由于账号绑定的是不常用的手机号，直没察觉。

“我笔笔核对，个个公司投诉电话。”郑先生说北京橱柜台面胶，天下信用退了16笔，每笔49元；生晟科技退了499元……前前后后退回了将近六千元。

郑先生回想到，自己经常在停车场扫码付停车费，页面有时候会弹出“立减5元”的广告，顺手点了进去填写了电话号码。“其实根本不是立减，是要你加入会员，退出来还是要交钱。”银行给的解释是，手机号是实名制的，扫码时个人信息已经授权出去了，银行端收到代扣指令后，就直接划账了。

“以前航软件也会跳转广告，开车时又关不掉，不小心就取了什么会员。刚开始付毛钱，下个月就扣百多元，甚至都不需要输入银行卡号、密码。”郑先生说。

贵州考生小阳（化名）的遭遇揪心。今年6月29日，小阳的银行账户被名为“南昌烨摇锐阳科技有限公司”的商悄悄划走198元，扣款渠道为“快钱快捷”。他卡里共就两百多块，这是他准备到县城填报志愿用的。

▲小阳的账户被悄悄扣了198元

小阳慌了。他不记得自己买过任何东西，没输入过密码。拨商客服电话，人接听；查询扣款记录，交易备注模糊不清；联系快钱快捷，人工服务也难接通。小阳奈前往派出所报警，但民警也并未找到扣费线索。

次日他终于通商人工客服，对称是他输验证码开通某软件会员，拒全额退款，仅同意退半。小阳表明将报警举报后，商才同意全额退款。直至退款完成，小阳都不清楚自己到底是怎么被扣费的，翻看短信记录，也压根没有看到所谓的验证码。

记者实地探访：空壳公司+异地办公

那些出现在银行流水上的“科技公司”，到底是干什么的？

记者调查发现，它们正是这条灰产业链的发起端——着“会员权益”的旗号，却在网页、APP中植入隐蔽扣费入口。

套路也大致相同——页面显示“取优惠”“费体验”等，消费者以为在福利，其实在份几千字的《用户协议》中隐藏着“代扣授权”。“自动续费”“开通即扣费”这些关键条款，通常用浅灰、小字藏在末尾，不仔细看根本发现不了。

那么北京橱柜台面胶，这些公司真实存在吗？

按照投诉者提供的线索，记者找到了南昌烨摇锐阳科技有限公司的注册地——南昌市双马石路356号。

出乎意料的是，这里竟是街道办事处所在地。工作人员告诉记者，这栋楼只有三楼有公司入驻。记者在三楼逐查看，并未发现任何名为“烨摇”的公司。也就是说，这在工商系统里法注册的企业，注册地很可能只是个人办公的“挂靠地址”。

▲南昌烨摇锐阳科技有限公司的注册地在街道办事处办公场所

记者辗转联系上该公司法定代表人某。他在电话中坦言，公司注册地在南昌，但办公都是在上海。他称：“我们是做会员权益这块，基本上有投诉客服都会回复。”

而另被频投诉的“江西佰昱达科技有限公司”，注册地址显示在洗药湖管理处的个经济产业园。但记者在现场看到是片生态园和几幢旧房，没有任何办公或居住的痕迹，周边村民也表示从未听说过这个产业园。

▲另被投诉的企业注册地显示在洗药湖管理处的总部经济产业园

进步查询发现，这公司此前名为“嗨麦科技”，注册地在江苏南通，今年2月才将地址变至南昌。

业内人士分析，这类企业几乎处于监管盲区，即便被注销，操盘者换个公司名称、换个注册地，pvc管道管件胶就能继续“重操旧业”。这些公司的扣款名目般称为“会员费”“保险费”，扣款入口大多是小贷、分期、租机、征信查询类APP或网页“贷款匹配”“话费优惠”“优惠券”等弹窗广告。

实测：塞进小字里的“长期代扣协议”

“诱授权”到底怎么完成？记者在投诉人反映的借贷平台进行了实测。

开APP后，页便弹出“惊喜守护额度0-5000元”，下配有“开心收下”的醒目按钮。点击后北京橱柜台面胶，页面跳转至“个人账户盗险”投保界面，提示“填写信息费投保”，要求输入姓名和身份证号。

页面底部用小的字体放置了“投保须知”“特别约定”“保险条款”等，其中有近百则条款，还夹杂着条《自动重新投保及授权代扣服务协议》，要求消费者同意在分期付款日向多“三支付公司”发起持续代扣款指令，缴纳保险的月度续交保费。

▲投保页面底部小字默认消费者同意《自动重新投保及授权代扣服务协议》

还未提交任何信息，记者就接到名自称平台客服人员的电话。对反复催促记者点击其发送的短信链接“费取”保险权益，并再三强调“不要钱”“费”。

整个流程操作下来，费是饵，代扣是钩。消费者以为的是保障，实际签的是份“以后每个月从卡里划钱”的授权书。

在另款健康保险平台，同样登录即弹出“优选保障0元下单”，显示输入姓名和身份证号就能取份“价值300万元的重疾保障”，并标注“下单即现金红包直接款”。

在屏幕下小字协议中，记者同样发现了条隐藏的《转账授权书》，以及默认勾选的“30天后开启付费保障”“次年自动重新投保”。

谁在“递刀”？持支付机构的责任追问

为什么刚注册不久、知名产品、实际业务的“科技公司”，能够轻易获得消费者银行卡代扣权限？在这些“静默代扣”案件中，个关键角不容忽视——支付通道提供。

快钱支付、富友支付、银盈通支付等持支付机构，本应是资金安全的“守门人”。但恰恰是它们，为上述商的违规代扣提供了通道。当消费者在某个网页上完成了那次“点击”，份代扣授权协议便悄悄生成，并被送给支付通道。

依据人民银行《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，支付机构应当“事先或在笔交易时自主识别客户身份并分别取得客户和银行的协议授权，同意其向客户的银行账户发起支付指令扣划资金”。

《人民银行关于规范代收业务的通知》也明确要求，代收机构应当在业务处理过程中逐笔确认代收业务协议约定事项以及收款人与付款人的授权状态，对于收款人委托办理业务与代收业务协议约定事项不符的，代收机构应当拒办理。

但在实际操作中，不少支付机构对这些规定落实并不到位。早在2022年，快钱支付就因违反账户管理规定等被央行罚款1004万元，2025年是年内三度被罚，累计罚金667万strong>盛付通、富友支付、通联支付、易宝支付等多机构也屡罚屡犯，违规事由大多是商户审核形同虚设、支付接口管理混乱、反洗钱义务履行不到位。

2025年，支付清协会发布加强“密支付”业务安全管理的倡议，明确要求“杜默认开通行为”。然而到现在，“静默代扣”投诉仍在持续攀升。截至发稿前，仅黑猫投诉平台搜索“扣款”词条就有1,547,065条投诉。

▲黑猫投诉平台搜索“扣款”词条有上百万投诉

记者致电人民银行上海市分行支付处，工作人员回复称，针对三支付机构违规代扣的投诉，消费者可以提交书面举报信，附上银行流水、扣款截图等证据材料，寄送至人民银行上海市分行信访办，监管部门收到后将依法调查核实。

律师：建议上线“自动续费授权键查询、键关闭”

这类小额“静默代扣”为何屡禁不止？面，单笔扣款金额不大，账户异动很难被及时察觉；另面，受害群体又多为学生、中老年人，缺乏维权经验，而涉事商的客服渠道常常法接通。商恰恰利用这点肆意牟利。

北京大成（南昌）律师事务所伙人张欢律师认为，商以小字体、默认勾选等隐蔽式绑定长期代扣，未尽格式条款的提示说明义务，依据《中华人民共和国民法典》496条，消费者有权主张该代扣条款不成为同内容；扣费行为同时侵犯了《中华人民共和国消费者权益保护法》规定的知情权和自主选择权。在代扣授权的前提下，商法依据划扣资金，符《中华人民共和国民法典》不当得利的构成要件，消费者有权要求全额返还。

▲有消费者下载某顺风车平台，登录即被要求同意《连续包月服务协议》

张欢建议，消费者旦发现被扣款，先要做的是固定证据——留存银行流水、扣款截图、交易页面和沟通记录。随后可优先联系支付机构，要求冻结后续代扣并协助退款，同时向商主张全额返还不当得利。若协商果，可拨12315向市场监管部门投诉商的经营和消费行为，或拨12363向人民银行投诉支付机构违规开展代收业务。

“不能因金额小就放任违规行为。”张欢强调，正是单笔小额扣费的特，大幅降低违法主体的忌惮心理。他建议，市场准入端应当强化注册地址实质核查，击地址挂靠。同时，要压实支付机构主体责任，强制代扣业务执行“次授权强验证+每笔扣费强提醒”，禁止单次点击开通长期代扣。

他还指出，规则端应当明确代收业务法场景边界，严格限制征信查询、网络会员费等非民生类场景的代扣权限。银行和支付机构应当上线“自动续费授权键查询、键关闭”，赋予消费者自主管控权限，并常态化开展风险提示，提升公众范意识。（大江新闻 全媒体记者刘文琴、沈冠楠实习生廖佳丽/图文、）【来源：大江新闻】举报/反馈相关词条:铁皮保温    塑料挤出机     钢绞线    玻璃卷毡厂家    保温护角专用胶

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