近日，海关总署发布的2026年季度进出口情况显示，季度，我国民营企业进出口6.78万亿元，增长16.2，占我国进出口总值的比重进步提升至57.3。亮眼数据的背后离不开金融对外贸企业的支持。今年以来，金融机构出台具体举措，围绕外贸企业在业务中的诸多挑战，通过创新金融产品、提供全周期金融服务等式，助力企业开拓市场，有力动外贸业务跑出“加速度”。

强化汇率避险

外贸业务是连接国内双循环的枢纽。在经济全球化的当今，金融机构在助力民营企业“出海”过程中发挥了重要作用。季度，我国有进出口记录的企业达61.8万，其中民营企业过54万，外贸主力军的地位进步巩固。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，民营企业是我国外贸的主力，其强劲的市场敏感和灵活的经营机制使其具备参与竞争的活力。从宏观层面看，金融机构通过完善跨境支付基础设施、扩大人民币跨境使用范围，有降低了企业的汇兑成本，减少了交易摩擦，动民营企业从“走出去”向“融进去”化升。

在贸易保护主义抬头、地区冲突加剧等背景下，民营企业“出海”并非坦途，汇率波动、跨境结障碍等风险始终如影随形，时刻考验着外贸企业的经营定力。

“可能货物还在海上漂着，汇率动，利润就大大缩水。”不少外贸企业负责人对此有体会。小微企业从事进出口业务，具有单笔金额小、交易频次的特点。频的跨境结与核销占用了大量人力财力，而汇率市场的频繁波动是令人担忧。建设银行把握企业对汇率波动的关切，结外贸企业跨境结及历史作情况，通过“名单制+业化”服务提升资金结率，并为企业定制汇率避险综案，帮助企业提前锁定汇率、稳住利润。

如果说汇率风险是看得见的“浪”，那么单证规风险则是隐藏的“礁”。对于江苏永盛氟塑新材料有限公司而言，业务的风险隐藏在小小单证上。该公司生产的特种氟塑材料远销20多个国和地区，各地市场对提单、发票等单证的要求各不相同。为助力企业应对跨境经营挑战、把握季窗口，建设银行泰州分行制定综服务案：通过将外汇业服务前置嵌入企业业务流程，开展单证预审与国别规动态监测，并依据企业资金周转特定制汇率避险策略，系统构建覆盖单证流、资金流与风险管理的体化保障体系，为企业提供了坚实的金融后盾。

社会科学院金融研究所研究员张珩认为，银行对外贸企业的汇率避险服务大的特点在于工具多样和服务灵活，能有满足外贸企业需求，降低汇率风险。该服务不仅可以帮助企业锁定汇率成本，规避汇率波动对利润的侵蚀，还能增强企业接单信心，助力企业注拓展市场日喀则pvc管道胶水，为民营企业出海筑牢道风险屏障。

“近年来，银行服务外贸企业的汇率避险呈现产品多元、服务、流程线上化与成本优化并进的突出特点。”苏商银行特约研究员薛洪言表示，银行除运用远期结售汇、掉期等基础工具外，还要加快创新出期权、风险逆转组等产品，让企业以有限成本锁定风险敞口的同时保留潜在盈利空间。业内人士认为，需要引金融机构建立健全服务企业汇率避险长机制，丰富多币种、简单好用的汇率避险产品，优化汇率风险服务管理式。

聚焦融资痛点

民营企业尤其是科技型中小微企业与大型企业相比，其资金储备规模小、抗风险能力弱。在开拓外贸业务过程中，初创期、成长期科技型企业手握技术、利，却难以通过传统抵押担保模式获得融资，生产经营不确定因素显著增加。

为破解科技型企业缺乏抵押物的融资痛点，提升信贷资金支持科技创新度，国金融监督管理总局等多部门发布《支持小微企业融资的若干措施》，提出指银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，立自主地对贷款进行风险评估和授信审批。天眼查数据研究院相关负责人表示，金融机构利用大数据整外贸企业工商信息、物流、报关等多维度数据，强化对企业经营能力的动态研判，有助于压降金融机构投资风险。

在政策引下，银行机构创新产品工具，重构信用逻辑。银行不看企业有没有楼、有没有机器，万能胶生产厂家而是依托企业知识产权等软实力为其定制属信用融资案，有缓解外贸资金紧张的压力。浙江农商联银行辖内新昌农商银行等中小金融机构运用大数据对企业发展前景进行量化评估，创新科技型企业结构贷款，通过约定贷款利息由基础利息和预期利息构成的模式，实现了银行贷款与企业成长价值的挂钩。

金融机构通过多种式探索新路，加速破解外贸企业的授信困境。薛洪言表示，银行融报关单、收付汇流水、税务、征信等多维信息构建企业数字画像，将真实的贸易行为转化为可量化的信用凭证，摆脱了对传统抵押物的依赖，形成数据驱动、银企共赢的良循环。

为降低科技型企业融资成本，近年来，金融管理部门出台相关政策，引信贷资源向外贸等域倾斜。2026年初，人民银行出系列结构政策措施，进步助力经济结构转型优化。下调各类结构货币政策工具利率0.25个百分点；增加科技创新和技术改造再贷款额度4000亿元，并将研发投入水平较的民营中小企业等纳入支持域。曾刚表示，人民银行出的结构货币政策举措，正是对企业融资痛点的回应，体现了金融政策的靶向与前瞻。

金融稳定输出，外贸持续兴。为助力企业出海，金融工具发挥着重要的作用。薛洪言表示，银行围绕企业出海前、中、后全周期，提供政策咨询、结融资体化、境外资金管理等“融资+融智”综支持，帮助企业突破融资瓶颈，使多中小民营企业有底气参与全球竞争。

化服务机制

民营企业是国民经济的重要组成部分，在吸纳就业、动创新、激发市场活力、提升竞争力等面发挥着不可替代的作用。近年来，金融管理部门积落实支持小微企业融资协调工作机制，入研究外贸企业融资需求特点，护航外贸企业破浪“出海”。

为引银行信贷资金快速直达小微企业，金融监管总局、国发展改革委联相关部门，建立支持小微企业融资协调工作机制。国层面，金融监管总局、国发展改革委牵头，相关部门及银行机构共同参与。地层面，省、市等建立相应工作机制，各区县工作班精心组织开展“千企万户大走访”活动。上海金融与法律研究院研究员杨海平认为，政府部门在小微企业融资协调机制中发挥关键作用，国、省、市、县建立工作机制，针对外贸企业回款周期长、流动资金紧张等情况，、快速响应小微企业的融资需求，让外贸企业有足够的现金流承接海外订单。

自支持小微企业融资协调工作机制建立以来，金融机构积落实支持小微企业融资协调工作机制，引金融活水滴灌外贸企业远航。在山东，金融监管部门贯彻落实国稳外贸、稳外资工作部署，引金融机构积对接外贸小微企业经营主体需求。例如，寿光市支持小微企业融资协调工作机制班加大走访摸排频次，尽管部分外贸企业法追加新的抵押物，但出口稳健、国外市场订单稳定，经审核确认后将企业纳入“荐清单”并送给银行，银行创新服务式，为企业匹配报关单融资产品，支持企业拓展全球市场。

随着民营企业外贸业务不断拓展，银行正以多维创新保障外贸企业出海。“在生态协同上，银行度融入各地融资协调机制，与政策银行、保险机构、政务平台形成多联动，将政策力转化为的金融供给，动金融服务从单交易环节嵌入企业全球化经营的全链条。”薛洪言建议，接下来，银行要加快探索“信保融资+错币种”等组案，与保险机构的风险分担机制共同作用，降低融资门槛，好实现护航外贸企业破浪出海。

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