21世纪经济报道记者 叶麦穗 荆州防火门专用胶厂家

　　2026年消费金融行业不良资产处置节奏持续提速，行业存量风险出清进入常态化、密度阶段。

　　数据显示，依托银登中心批量转让渠道，持消金机构持续加大不良贷款剥离力度，前八个月行业处置规模稳步扩容。和以往相比，当前不良资产转让中未诉资产比重上升，这变化在流程上进步加快了不良资产的处置节奏。

　　消金公司批量处理不良

　　8月以来，多消金公司集中挂个人不良贷款转让项目，市场出清热度居不下，大额资产包涌现。

　　8月24日，杭银消费金融股份有限公司（下称“杭银消金”）发布《关于2026年14期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目不良贷款转让公告》。该项目计涉及21265笔资产，未偿本金5.92亿元，未偿利息3.12亿元，计本息9.04亿元，加权平均逾期1083.71天，竞价日为9月21日。

　　有偶，8月21日，四川锦程消费金融有限责任公司（下称“锦程消金”）发布《关于2026年2期个人不良贷款（个人消费贷款）转让项目不良贷款转让公告（重新挂）》。该项目未偿本息总额2.3亿元，其中未偿本金1.9亿元，未偿利息3868.6万元。涉及资产140189笔，涉及人户数86584户。

　　8月14日，北银消费金融有限公司（下称“北银消金”）在银登中心挂2026年6期个人消费贷不良转让项目，该项目中资产包的未偿本息总额达6.3亿元。记者注意到，该不良资产包中未偿利息的比重三成，达到35.3。

　　挂公告显示，该不良资产包未偿本金总额约4.07亿元，未偿利息总额约2.22亿元，未偿本息计6.29亿元，交易基准日为2026年7月27日。其中未偿利息由两部分构成，未还利息3081.00万元、未还罚息1.92亿元，均按借款同约定标准计。

　　借款人面荆州防火门专用胶厂家，该资产包共涉及不良贷款26.12万笔，覆盖借款人4.64万户，借款人加权平均年龄37.95岁，按本息总额加权计的平均逾期天数达847.83天。

　　资产质量分类面，损失类贷款共23.36万笔，占比接近九成；可疑类贷款2.76万笔；次类贷款仅86笔。担保式上，全部资产均为纯信用类贷款，且截至交易基准日，所有贷款均未进入诉讼程序。

　　据银登中心公开数据不统计，今年上半年，国内24持消费金融公司完成不良贷款挂转让，计未偿本息规模达532.02亿元，同比大幅增长74.5，实现规模、参与机构数量、资产笔数的全位跃升。

　　进入三季度，行业出清节奏并未放缓，七、八月份延续上半年压处置态势，个人消费贷类不良资产转让本息规模维持位，且大单不良处置增加，如上述提到的杭银消金14期个人不良贷款，次转让的本息过9亿元。

　　未诉资产比重上升

　　和以往相比，不良资产转让中，未诉资产比重上升，从流程上进步加快不良资产处置节奏。

　　例如，在锦程消金4期不良资产包中，资产笔数5124笔，全部未诉；锦程消金2期不良资产包中，pvc管道管件胶资产笔数140189，全部未诉；尚诚消金2026年4期个人不良贷款（个人消费贷款）批量转让项目也全部未诉。

　　对于未诉讼的情况，某消金公司法保部相关负责人向记者坦言，纯信用个人消费贷通过互联网法院立案的难度较大，即便顺利立案，也普遍存在诉讼周期冗长、处置率偏低的问题。而不良资产旦启动司法诉讼流程，还会进步抬升机构的人力、时间等综处置成本。因此，从经济和率角度考虑，包转让可能是好的解决手段。

　　业内人士认为，不良资产转让试点延期，叠加交易降费，为消金公司批量资产处置开政策窗口。2025年年底，监管部门发布通知，将不良贷款转让试点工作期限延长至2026年12月31日。

　　今年1月，银登中心出台配套优惠政策，继续对不良贷款转让业务暂收取挂服务费，并对交易服务费予以八折优惠。

　　此外，尽快盘活信贷资产也是动消金公司加速剥离不良资产的原因之。

　　素喜智研研究员苏筱芮表示，对持消费金融机构而言，开展不良贷款批量转让，能够有化解历史存量风险、卸下经营包袱，帮助机构集中资源耕获客拓展、风险管控等核心业务，提前缓释潜在信用隐患。

　　“逾期不良资产长期占用风险资本，直接削弱机构信贷投放能力。通过批量转让可次出清表内不良，快速优化资产负债结构，缓解各项经营指标压力。”前述消金公司法保部相关负责人向记者表示，“此外，逾期账龄越短的资产市场估值优，能够有加速资金回笼，进步反哺信贷投放。”

　　不良资产包转让在定程度上降低了消金公司的催收成本和违规风险。AMC逐渐成为受让批量个人不良资产的主力军，AMC处置不良资产的式多元、灵活，在行业风险整体上升的背景下，不良资产加快转给AMC，为贷款机构提供了的处置不良资产的出口，也促进行业分工走向业化、理化。

　　博通咨询席分析师蓬博建议，消费金融机构应重构全流程贷款管理体系，前期完善授信准入模型，压缩逾期增量；中期搭建分层催收体系，区分不同账龄债务人开展差异化沟通；后期建立自主诉讼处置团队对接司法流程，同步优化资产减值计提规则，匹配资产真实风险，减少单纯依靠资产出让转移风险的操作。

　　业内机构测数据显示，当前消金行业不良资产转让整体折扣维持低位，行业平均转让折扣约0.41折，长期逾期、利息偏的存量资产折扣低，机构处置坏账的账面损失相对可控。对于消金机构而言，尽管低价转让会产生定资产损失，但能够快速剥离陈年不良、优化财报数据、释放信贷额度，助力新增规信贷业务拓展，长期利好机构稳健经营。 海量资讯、解读，尽在财经APP

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