日前，伴随2025年度报告密集披露南通泡沫板专用胶厂，大中型商业银行在数字金融域的战略布局与实施成浮出水面。

券商记者梳理多上市银行年报发现，在金融服务实体经济质持续提升的背景下，国有大行与股份制银行正以差异化路径进数字化转型，金融科技投入保持稳健增长，人工智能大模型应用进入规模化落地阶段。其中，13有代表的上市银行金融科技总投入1800亿元。

上市银行加码金融科技

据记者梳理，已披露年报且有可比口径的13上市银行2025年金融科技（信息科技）投入呈现“总量稳增、结构分化”特征，计投入过1800亿元。其中，六大国有银行仍居投入规模梯队，全年金融科技投入均百亿元。

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具体来看，工商银行以285.88亿元投入稳居位，建设银行（267.22亿元）、农业银行（256.47亿元）、银行（250.01亿元）紧随其后，四银行投入金额均突破250亿元关口。在2024年巨额投入基础上，5国有大行2025年投入规模同比实现增长，4投入金额占营收比例进步提升。其中，建行、交行和中行投入金额同比增速分别为9.37、6.81和5.01。

过去年，多股份制银行缩减了金融科技投入金额，但股份行投入金额占营收比例普遍于国有大行平均水平。以总量来看，招商银行和中信银行投入资金在百亿元左右，分别为129.01亿元和96.41亿元，位列股份行梯队，但分别较上年缩减3.36和11.91。

兴业银行、浦发银行、光大银行、民生银行和华夏银行投入金额位列二梯队，分别为76.14亿元、76.12亿元、64.49亿元、56.27亿元和39.43亿元。其中，华夏银行在低基数上实现大幅增长，投入金额同比增加15.12，这反映出中尾部股份行正通过加大投入追赶数字化转型进度。

从投入强度来看，交行金融科技投入占营业收入比例达5.78，位居行业前列；光大银行、中信银行、招行该项占比均4，明显于行业平均水平。科技人才密度面，中信银行、交行、招行研发人员占员工总数比例分别为13.88、9.99 和9.09，处于行业先地位。

大模型落地场景爆发南通泡沫板专用胶厂

2025年被视为银行业AI大模型应用从试点走向规模化的关键年份。各银行密集发布“人工智能+”行动计划，AI应用场景呈现爆发式增长，数字员工与智能体成为标配。

总体来看，智能风控与授信审批成为大模型渗透较的应用场景。例如，工行依托“工银智涌”千亿大模型技术体系，在30余个业务域落地500余个场景，AI数字员工承担工作量相当于5.5万人年的工作量。招行提出“AI First”理念，万能胶生产厂家日均Tokens（词元）吞吐量较2024年增长10.1倍，落地183个域精模型和856个场景应用，其“小助”系列智能助手已实现对公客户经理、信贷人员、运营人员或80的用户覆盖率。交行是部署了2500个AI智能体助手，覆盖售普惠、风险授信、营运客服等全链条。

与此同时，不同银行技术路线的差异化选择逐渐清晰。中信银行提出“大模型+小模型”协同发展模式，累计上线660个智能数据模型与120个大模型场景，构建1700余个智能服务场景，强调大小模型在风控、营销等域的组联动。邮储银行则提出“AI2ALL”数字生态，规划260项大模型场景，将AI能力作为“可开箱即用”的模块化组件输出。

值得注意的是，力基建与数据理成为大模型落地的隐形门槛。多银行提及建设千卡异构力集群、企业知识库、数据湖等基础设施，预示着AI竞争已从法层面延伸至工程化能力层面。

数字化转型数智化

银行业数字化转型正从数字化向数智化进阶，由早期单纯的业务线上化，转向数字化、智能化与生态化融的度变革。

其中，部分银行数智化经营模式发成熟。例如农行提出“智慧银行建设”，其“现场+远程”调查模式减少客户经理现场调查22.5万人次，柜面业务用时缩短20。工行则以“数字工行（D-ICBC）”为统，实现数字化业务占比99，手机银行月活2.9亿户，保持同业。这显示，先银行已完成从线上替代线下到智能驱动运营模式的变革。

数据要素的价值日益受到上市银行重视，并被视作新型生产资料。多银行普遍建立起涵盖采集、存储、管理、应用的全生命周期数据资产管理机制，通过隐私计、区块链等技术探索规流通路径，动数据从“业务产品”向“核心生产要素”转化，为营销、智能风控及战略决策提供底层支撑。

具体来看，中行完成数据“颗粒归仓”工程，累计将9.4万张数据表接入集团数据湖，标签总数突破1万个；招行大数据服务已覆盖全行76的业务人员，并参与数据要素市场建设和公共数据开发应用；兴业银行造全域数据资产管理能力，实现数据资产全景可视与质量供给，为大模型训练提供“数据养料”。总体来看，数字化转型从渠道线上化转向运营模式重构，数据驱动、智能决策成为核心竞争力。

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