“多亏了建行的600万元预付款融资支持,我们顺利拿下了新订单,解了燃眉之急!”山东冠县宝莱利金属表面处理有限公司总经理承华感慨道。这笔建行单特产业集群供应链金融“集群快贷”业务的落地,背后是人民银行聊城市分行携手冠县人民政府创新造的全国个县区产业集群金融服务平台——“冠之链”供应链金融服务平台的支撑。依托这平台,聊城以金融创新激活县域产业发展动能,为破解中小企业融资难、融资贵问题提供了新思路。
政银协同 平台“应需而生”
中小企业融资的痛点,集中在现金流短缺、抵押物不足两面。2023年以来,人民银行聊城市分行紧扣金融服务实体经济的核心要求,积探索县域金融管理与服务新路径,立足冠县产业基础扎实、门类相对齐全的优势,启动整县域进金融服务乡村振兴冠县试点。试点进中,该行发现冠县钢板加工、装备制造等产业链上的中小民营企业普遍面临融资难、融资贵问题,发展活力受限于资金瓶颈。针对这问题定安pvc管粘接胶水厂家,人民银行聊城市分行联冠县人民政府与辖区金融机构多研讨,协同创新搭建“冠之链”供应链金融服务平台,并依托平台构建起以数据信用和物权信用为核心的“脱核”供应链金融产品体系,有拓宽链上企业融资渠道,帮助企业实现降本增。
金融支持链上中小企业,需要机制保障。人民银行聊城市分行联市财政局、市工业和信息化局印发《关于实施制造业产业链金融链长服务模式的通知》,创新建立“1+2+N”金融链长作机制,实行链长银行帮包责任制,充分发挥金融链长、链长的业优势,引其度参与冠县产业链企业的金融服务工作。同时,以“冠之链”平台为核心,持续聚焦完善和产品创新,动平台活跃度和服务覆盖面双提升,以平台为枢纽畅通链上企业融资渠道,让金融机构从单斗转向握指成拳,形成政银协同服务产业发展的强大力。
施策 平台能加速释放
平台建设的成如何,终由企业“说了”。人民银行聊城市分行始终坚持问需于企、问计于企,在服务企业的实践中持续优化“冠之链”平台。该行入冠县5钢管企业开展实地调研,面对面了解行业发展态势及企业融资现状,现场协调解决企业融资诉求;常态化开展金融链长“巡链诊链”县域行活动,动金融机构主动摸排冠县黑金属、装备制造等产业链上中小企业的融资难点、堵点定安pvc管粘接胶水厂家,掌握企业金融需求。在充分调研的基础上,人民银行聊城市分行先后3次分层次组织银行召开题研讨会,并特邀当地产业集群内企业代表列席,通过供需双的度对接、沟通,持续完善平台建设,让平台贴企业实际需求。
平台的生命力在于应用,保温护角专用胶应用的关键在于汇银聚企。为吸引多银行和企业入驻平台,人民银行聊城市分行组织召开“省金融顾问团走进冠县”政策宣讲会,邀请市县两金融机构顾问团成员和冠县企业负责人参会,入解读“冠之链”平台案与配套政策。
截至2026年2月末,已有8金融机构成功入驻“冠之链”平台,平台累计办理供应链融资业务197笔、融资金额19.35亿元,为企业平均降低融资成本6个百分点,累计节省融资成本约5000万元。平台服务能持续释放,为县域中小企业发展注入金融活水。
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传统存货质押融资模式下,货物监管难、确权难、处置难等问题长期困扰银企双。为此,人民银行聊城市分行充分发挥指协调作用,组织金融机构与冠县人民政府开展多轮研讨、论证与评估,创新出“1+N”蜂巢监管模式。该模式依托冠县人民政府单设立的陆港园区及企业自有厂库,通过物联网设备直连,实现货物出入库、库存变动、现场作业等全流程可视化监控,构建起“资产数字化—信用可辨识—融资可获取”的闭环体系,为金融机构开展融资产品创新筑牢基础、提供沃土。
以创新模式为支撑,聊城供应链金融创新正从“点状突破”走向“集群赋能”,实现从盘活存量到撬动增量再到批量化覆盖的跨越式发展。
在人民银行聊城市分行的指下,各金融机构结自身优势,出特金融产品,形成差异化服务格局。莱商银行聊城分行聚焦存量转化,依托后台实时监管,创新应用存货融资模式,将企业仓库里的库存货物转化为格抵质押物,将静态库存转化为发展活水。日照银行聊城分行发力增量扩张,创新预付款融资模式,企业仅需支付20货款即可锁定全款货物,以小资金撬动大订单,大幅缓解中小企业流动资金压力。建行聊城分行以总行进“圈链群”服务模式为契机,设计出“‘冠之链’平台+集群快贷”综服务案,为钢板产业集群提供线上化、批量化融资支持,动平台金融支持从赋能个别企业向带动整个集群跨越,冠县也因此获评建行总行全国唯的“中小企业特产业集群供应链金融创新试点”。
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