汕头PVC管道管件粘结胶 对话太保总裁马欣：养老金融是长周期业务，要用“体化”思维解题

  题：护航新征程丨金融新启航

在人口结构加速迈入度老龄化阶段的背景下，养老问题正从长期预期转化为现实压力。随着长寿风险、失能风险与财富保值需求不断叠加，单依赖储蓄的养老准备式已难以支撑个体跨越数十年的养老周期，如何构建并完善多层次、可持续的养老金融体系，成为个日益迫切的现实议题。

财经出《护航新征程·金融新启航》题系列，邀请金融业界、管和学者，探讨金融如何有回应老龄社会的多元需求。本期对话太保总裁马欣。

他表示，相对于欧美及日本，是“未富先老”，又叠加少子化使庭养老快速弱化。与此同时，养老金融的发展面临着养老二、三支柱发展相对不足、养老金替代率较低等挑战。这种具有特的养老形势，给养老金市场带来广阔的发展空间。

马欣指出，养老金融本身是个周期很长的业务，不是张保单就结束了，像是个长期的客户关系管理过程。体化不是口号，而是机制、是考核、是资源配置的逻辑。

养老金市场发展空间广阔

财经：如何看当前养老金融的发展阶段？

马欣：相对于欧美及日本，是“未富先老”，又叠加少子化使庭养老快速弱化。

与此同时，养老金融发展面临结构挑战：是的“支柱大”。养老支柱占对主地位，二、三支柱发展相对不足；二是养老金替代率较低，职工养老金替代率仅为40左右，远低于世界银行建议的70标准；三是居民金融素养有待提，近三分之二的庭财富集中在实物资产，金融资产中以现金和存款为主，资产久期短。

这种具有特的养老形势，给养老金市场带来广阔的发展空间。

财经：长期护理保险制度今年正式在全国范围内行，被业内称为“六险”。商业保险公司在长护险中的参与空间如何？

马欣：从行业来看，商业保险公司在长护险中的参与，大致有几个向：是参与经办服务，为政府主的长护险提供评估、结、稽核等服务；二是提供补充保障，开发商业长护险产品，覆盖基本制度之外的保障缺口，如的照护等、长的等待期、居改造补贴等；三是护理服务整，通长护险与自有养老服务体系，实现资金与服务的体化。

作为长护保险前期试点的主要参与之，到2025年末，太保已经在57个城市参与政府主的长护险经办服务，覆盖参保人过1.2亿，在失能评估、服务派单、质量监控等面积累了些经验。

这些经验多体现在具体运营环节，比如评估标准和流程管理等，需要在实践中不断优化，也不是短时间内可以简单复制的汕头PVC管道管件粘结胶，也为我们在新轮市场机遇中找准发力点、实现新突破创造了有利条件。

财经：在这样的背景下，太保在养老金融面的布局是什么？

马欣：养老金融本身是个周期很长的业务，不是张保单就结束了，像是个长期的客户关系管理过程。

公司目前还是围绕三支柱来做分工。支柱聚焦投资能力输出，二支柱聚焦扩大覆盖面，三支柱聚焦做优产品服务。

在具体业务上，比如职业年金和企业年金域，通过多管理人、多资产配置的式来分散风险；在个人端，也在尝试把年金产品和居养老服务做些结，比如围绕安全监测、就医协助等服务场景进行延伸。

我们现在还强调二、三支柱之间的衔接，万能胶厂家提出了“二三支柱联动”策略。比如，通过资源共享，二支柱的企业客户可以转化为三支柱的个人客户；养老金取与康养服务支付形成闭环，客户需在退休后自行筹措服务费用。

建立体化生态，连通保险与服务

财经：2025年太保将“大健康”战略升为“大康养”，这调整的背景和核心变化是什么？

马欣：这次调整主要还是基于过去几年的业务积累，并不是个全新的起点。此前公司在医疗险、养老金融和康养服务等域已经有些布局，比如“蓝医保”长期医疗险目前覆盖过300万人，“金晚晴”年金集计划规模过600亿元，“太保园”也已经在多个城市落地。

体化生态是太保“大康养”的大特征。

先是组织体化。2025年9月，太保已在集团层面成立了康养生态组织，建立“集团-子公司总部-分公司”三层架构，设立项荣誉激励制度，形成常态化经营管理机制。

其次是目标体化。对健康保险与养老金融，明确“增量、强对标、优品质、提份额”的总体策略，设定了未来五年的量化目标；对各服务主体，围绕客户服务、业务发展、能力建设三大维度设计综评价体系。

后是生态体化。太保正在动康养服务由“全”至“”，各主体依托自身优势形成特，同时探索服务主体与保险主体间的市场化对价机制。

我认为，体化不是口号，而是机制、是考核、是资源配置的逻辑。

财经：近年来险司在养老场景上持续布局，太保园也受到市场关注。从前期以重资产自建为主，到如今提出“轻重结”，这调整背后的考虑是什么？

马欣：为积应对老龄化，积布局康养产业、赋能保险主业发展，已成为保险行业的转型共识。

太保园的布局确实直受到市场关注，我们新的战略向是坚持“轻重结、以轻为主”。

过去拿地建社区，是为了快速形成和运营能力。如今能力已经具备，太保将抓住城市新的机遇，多采用租赁、改造、委托运营等轻资产模式，聚焦城心养老，即在城市核心区域或成熟社区周边布局养老设施，让老人不离开熟悉的社交圈、医疗圈。这模式既降低了投资强度，也提了客户接受度。

从实际运营情况看，些成熟项目的入住相对稳定，但需求也比较集中，主要还是在业照护，尤其是认知症照护，以及医疗配套这些面。

另外，居养老仍然是大多数老年人的主要选择，但在实际落地中，由于需求分散、服务供给不均、标准体系尚不完善，直是行业内进难度较大的域。

我们出的“百岁居”服务主要围绕安全检测、就医协助和照护服务等频需求，对原本较为分散的服务进行整。例如，在安全面提供风险监测和应急响应，在就医面衔接线上问诊与线下就诊资源，在照护面提供康复及上门护理等服务。 相关词条:设备保温     塑料挤出机厂家     预应力钢绞线    玻璃丝棉    万能胶厂家

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